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Ratgeber Geld & Recht

Lebensversicherung als Altersvorsorge

Eine Lebensversicherung ist für viele die wichtigste Altersvorsorge. Doch welchen Wert hat diese noch? Dieser Musterbrief hilft Ihnen.

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In der letzten Zeit wurde viel über die Rentabilität von bestehenden Lebensversicherungsverträgen berichtet. Um den Wert Ihre Police beurteilen zu können, benötigen Sie wichtige Informationen. Welche das sind und wie Sie die Anfrage formulieren, finden Sie hier:

  1. Lebensversicherer informieren eigentlich einmal pro Jahr per Standmitteilung über die Police. Doch die Verbraucherzentralen stellten fest: Die Briefe gehen am Informationsbedürfnis der Kunden vorbei; ein Viertel aller Standmitteilungen erfüllt noch nicht einmal das, was gesetzlich gefordert ist. Genannt werden müssen: Leistung im Todesfall, bei Ablauf und garantierte Überschüsse.
  2. Häufig fehlen aber selbst diese Angaben sowie weitere Daten, die verlässlich den aktuellen und künftigen Vertrag anzeigen: Rückkaufswert, garantierte Überschüsse aktuell, im Todesfall und bei Ablauf, eingezahlte Beiträge, beitragsfreie Leistungen.
  3. Wer sich nicht gut informiert fühlt, sollte mit dem untenstehenden Musterbrief alle relevanten Daten abfragen. Wichtig dabei: nicht wundern, wenn Versicherer unterschiedliche Begriffe verwenden.
  4. Auch wenn die Rendite von Lebensversicherungen aktuell sinkt, nicht vorschnell den Vertrag kündigen. Lieber informieren, wie die Police rentabler gemacht werden kann.
Den Musterbrief finden Sie hier.

 

Letzte Version vom 16. Januar 2019

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